En Colombia, las personas que han sido reportadas en las centrales de riesgo enfrentan dificultades para acceder a financiamientos tradicionales. Sin embargo, aún tienen algunas alternativas para obtener créditos o manejar sus finanzas. A pesar de los obstáculos impuestos por un mal historial crediticio, ciertas instituciones financieras y productos están diseñados para ofrecer soluciones a aquellos que desean reestructurar sus deudas o buscar nuevas fuentes de financiamiento.
A continuación, te contaremos cuáles son algunos de esos recursos útiles que puedes aprovechar.
Entidades especializadas en préstamos a reportados
Existen instituciones financieras no tradicionales que ofrecen préstamos a reportados. Estas entidades, como Rapicredit, por mencionar un ejemplo, son más flexibles en cuanto a los requisitos de historial crediticio, pero suelen compensar el mayor riesgo que asumen con tasas de interés más elevadas. Algunas de estas opciones incluyen:
- Financieras privadas: empresas que no son bancos y que se especializan en ofrecer créditos rápidos y con requisitos mínimos.
- Cooperativas: algunas cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen préstamos a personas reportadas, aunque generalmente solicitan otros tipos de garantías como avales o pignoraciones.
- Fintechs: plataformas digitales que proporcionan microcréditos o préstamos personales sin recurrir a los bancos tradicionales.
Préstamos con garantía
Otra opción que tienen las personas reportadas es solicitar préstamos con garantía. En estos casos, se ofrece un bien valioso, como una propiedad o un vehículo, como respaldo del crédito.
Este tipo de préstamos reduce el riesgo para el prestamista, lo que puede facilitar la aprobación, incluso si el solicitante tiene un mal historial crediticio. Algunos de los principales préstamos con garantías que existen son:
- Préstamos prendarios: se utilizan bienes muebles, como automóviles, como garantía para asegurar el pago.
- Hipotecas inversas: en este caso, las personas mayores de 65 años pueden utilizar su vivienda como respaldo para recibir un préstamo.
Uso de fiadores o codeudores
Cuando una persona no puede acceder a financiamiento debido a su historial de crédito, otra estrategia es contar con un fiador o codeudor que tenga un buen perfil financiero. Este tipo de crédito puede ser aprobado más fácilmente porque el riesgo se distribuye entre el solicitante y su aval.
- Fiadores familiares o amigos: personas cercanas pueden ayudar, pero el compromiso es significativo, ya que la deuda recae en el fiador si el solicitante no puede pagar.
- Codeudores: permiten acceder a montos mayores o mejores condiciones, dado que ambos comparten la responsabilidad del crédito.
Microcréditos y préstamos por montos pequeños
Otra alternativa para personas reportadas en Colombia es acceder a microcréditos o préstamos de bajo monto. Generalmente, estos productos están diseñados para apoyar a emprendedores o personas que necesitan pequeñas cantidades de capital para cubrir emergencias o financiar pequeños negocios. A pesar de ser de montos reducidos, son una solución viable, y varias instituciones, tanto públicas como privadas, los ofrecen.
Características principales de los microcréditos
Algunas empresas que ofrecen financiamiento para mipymes o para personas individuales prefieren la modalidad de microcréditos, ya que son más fáciles de solventar y ofrecen varias ventajas significativas, tanto para los prestamistas como para los beneficiarios. Algunas de estas ventajas son las siguientes:
- Montos bajos: usualmente entre 500.000 y 3 millones de pesos, que son más fáciles de solventar en cuotas de menor monto.
- Corto plazo: se otorgan a pagar en plazos que van de 3 a 12 meses, por lo que no se contrae una deuda a tiempo indefinido.
- Requisitos flexibles: se puede acceder a ellos sin necesidad de presentar un historial crediticio impecable.
Estrategias para mejorar el perfil crediticio
Además de buscar opciones de financiamiento alternativas, las personas reportadas deben intentar mejorar su historial crediticio para facilitar el acceso a nuevos productos financieros en el futuro. Algunas estrategias recomendadas incluyen:
- Pago total de deudas pendientes: cancelar las deudas puede ayudar a que el reporte negativo se elimine más rápido.
- Negociación con los acreedores: es posible negociar plazos o quitas en la deuda para ponerse al día y mejorar la situación financiera.
- Consolidación de deudas: algunos bancos o entidades financieras permiten consolidar varias deudas en una sola, facilitando el pago.
Conclusión
Aunque estar reportado en las centrales de riesgo en Colombia dificulta el acceso a créditos tradicionales, no cierra por completo las puertas a opciones de financiamiento. Las entidades financieras alternativas, los préstamos con garantía y los microcréditos son algunas soluciones viables para las personas que buscan crédito en estas circunstancias.
A largo plazo, es recomendable que los reportados trabajen en mejorar su historial crediticio para acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro.
